ファクタリングは急な資金需要に対して有効な資金調達手段の一つです。

資金繰りが行き詰って万事休すとなった時でも、起死回生を望むことができます。

ファクタリングの基本的な仕組みなどは別の回でお伝えしていますのでそちらも参考にして頂きたいですが、本章ではファクタリングのメリットに焦点をあてて見ていきたいと思います。

特に当社をご利用いただいた場合のメリットについては詳しく載せていきますので、他社をご利用中、ご検討中の企業様もぜひ参考になさってください。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットをご紹介いたします。

①すぐに現金を手にできる

ファクタリングの強みの一つが迅速性です。

現実のビジネスでは「週末までに現金を用意しないといけない」などの差し迫った状況に置かれることもあります。

こんな時に一般的な融資では需要に対応するのは難しいでしょう。

銀行は腰が重く一つの行動にいちいち時間がかかります。

社内決裁を進めるのにも時間がかかるので、迅速性が求められるシーンでは使い物になりません。

当社のファクタリングであれば、事案にもよりますが最短即日で入金が可能です。

現実のビジネスシーンに対応できるスピード感が当社の自慢の一つです。

②負債で残らない

融資は借金ですから、借りたものは利息を付けて返さなくてはいけません。

「負債を背負う」ことは個人でも企業でもできるだけ避けたいものです。

昔は銀行が「ぜひウチから借りてください」と頭を下げて回る時代もありましたが、今では借金をした方の肩身の狭さは辛いものがあります。

利息の支払いも必要ですから金銭面での負担も当然出てきます。

ファクタリングは利息の概念もないので、負債で残りません。

③担保・保証人が不要

事業性の借り入れや融資では必ず担保の提供や保証人の用意を求められます。

ファクタリングは債権の売買取引ですので、担保も保証人も不要です。

担保や保証人の用意が必要ないことは利用のハードルが下がるだけでなく、取引の迅速性を上げる点でもメリットがあります。

④ノンリコースである

ファクタリング業界ではノンリコース取引を提供するのが主流です。

ノンリコースというのは売掛先の企業が倒産して売掛金を回収できなかった時のデフォルトリスクをファクタリング業者が負うものです。

売掛債権を譲渡する企業様は、もし取引先（売掛先）が倒産しても、その責任を転換されることはないので、大きな安心を得ることができます。

銀行などが提供するファクタリングサービスではリコース取引となることも多く、この場合は売掛先の倒産に伴う債権の未回収金額について、補てんの責任が発生するリスクを背負うことになります。

当社が行うファクタリングサービスはノンリコースです。

⑤自社の信用面は重視されない

融資や貸し付けでは、貸し付け対象となる企業の内情が事細かに調べ尽くされます。

債務超過状態であったり税金の滞納があったりすると、信用面で高リスクと判断されるので審査に落ちてしまうことが多いでしょう。

ファクタリングは自社の信用面は一切見られず、売掛先企業の信用のみを見るので、自社の経営状況が芳しくなくてもファクタリングであれば問題がありません。

ファクタリング業者によって実際の審査の取り扱いは異なりますが、当社では例えば以下のような企業様であっても取引が可能で、実際に多くの取引実績を持っております。

・赤字決算が続いている

・税金の他、社会保険の滞納もある

・複数の借入先から融資を受けている

・決算書が無い

・融資のリスケジュール中である

・起業して間もなく信用もない

このような、一般的に融資取引では敬遠される状態の企業様であっても、当社のファクタリングサービスでは対応可能です。

個別具体的なケースでは対応できかねる場合もございますが、状況をお聞きして取引可能となるようにアドバイスも可能です。

⑥秘密性がある

二社間ファクタリングの形態を用いれば、取引先に知られる心配は要りません。

取引先だけでなく業界内でも知られる危険が無いので、秘密性を重視したい場合でも利用できます。

⑦決算書に影響が出ない

ファクタリングは貸し付けと違って決算書上で負債として記録に残ることがないので、例えば助成金の申請や新規の取引の際などに相手方に調査を受けるシーンで、決算書の見栄えを気にしなくても済みます。

⑧資金用途が問われない

融資の場合、融資資金の使用用途について制限が出ることも多いです。

事業性の融資の場合は事業上の用途にのみ使うことが許され、他の用途に利用することは禁じられることがほとんどです。

当社のファクタリング契約では、売掛債権の買取金について使用用途が限定されるようなことはありませんので、どのように利用いただいてもＯＫです。