事業資金の調達方法は色々あるので、経営者としてはどのような方策があるのか知っておくことが望まれます。
銀行融資が資金調達手段のメインとなっている場合でも、経営状況や担保力の不足などでいつ融資を利用できなくなるか分かりません。
本章では銀行融資以外の資金調達法をまとめて見ていきますので、ぜひ参考になさってください。
■日本政策金融公庫の融資
日本政策金融公庫は政府が100%出資する公的な金融機関で、主に中小の事業者に特化した融資を実施する機関です。
信用力が乏しく銀行融資を受けづらい事業者でも有利な金利で融資を受けることができます。
ただし国の政策に見合った事業を行う事業者しか利用できず、細かい利用条件を満たさないと利用できません。
また審査にもかなり時間がかかるため、急ぎの資金調達が必要な事案では活用は難しいでしょう。
■補助金・助成金
助成金は主に経済産業省、補助金は主に厚生労働省が所管する事業で、これらの施策からもらえる資金は基本的に返済が不要です。
これは事業者にとってありがたいのですが、補助金は国の施策に沿った事業を行う者だけが応募でき、これに見合わない者は応募すらできません。
応募するには膨大な資料を用意しなければならず、応募が叶ったとしても早い者勝ちのため、申請が遅れると補助金を手にすることはできません。
助成金は基本的に国の施策に沿って労働者の雇用環境を改善するともらえるお金で、こちらは早い者勝ちではないので条件を満たせば貰えます。
ただし一事案の金額が少なく、対応の手間などと比するとあまり効率が良いとは言えません。
■ノンバンク
銀行と違って預金業務を行わず、融資に特化した金融機関がノンバンクです。
公的な機関ではないので、信用さえあれば特別な条件などなしに融資を受けられます。
代表者保証のみで小口の融資を受けられるプランの他、ノンバンクによっては色々な担保プランも用意されています。
銀行よりも柔軟な対応を受けられますが、返済の必要があることからやはり経営状況は厳しく見られます。
赤字があると対応は厳しくなりますし、税金の滞納があると融資を受けるのはまず不可能です。
また銀行よりも金利は高くなります。
■ファクタリング
弊社も手掛けているファクタリングは返済の必要がない資金調達法で、掛け取引をしている事業者が利用できます。
売掛債権を売却し、早期に現金化することで資金調達が可能です。
ファクタリングは融資のように返済の義務がないので、経営状態が悪くても利用できます。
赤字や税金の滞納があっても利用できるので、金融機関から取引を断られても諦める必要はありません。
売掛債権自体に金銭的価値を見出すものですので、融資と違って担保や保証人も必要ありません。
担保力不足で追加の融資を受けられないといったケースでも大丈夫ですので、ぜひご相談頂ければと思います。
■リースバック
事業で用いている不動産や自動車、工場機械などの動産がある場合、売却してしまうと事業を続けられませんが、リースバックを利用することで引き続き事業に用いることができます。
リースバックは、買い手に売却し一旦所有権を移すものの、その後は賃料を払って借り受けて利用する方法です。
将来まとまった資金が手に入ることが分かっている場合、買戻しを約束することもできます。
■クラウドファンディング
広く国民一般から小口の資金を集めることができるクラウドファンディングは近年注目を集めています。
最先端の技術を開発して製品を作る事業や、地元の産業復興に取り組む事業、あるいは福祉的な事業など、面白い取り組み、注目を集める取り組みをしているケースで利用を検討できます。
資金を提供してくれた人には、集めた資金で開発した製品やサービスなどを還元して満足を得てもらいます。
製品の開発を想定する事業の場合、クラウドファンディングに応じてくれる投資家がそのまま買い手になってくれるので、完全受注生産と同じ構図となり、無駄に余剰な生産をしなくて済むというメリットもあります。
近年非常に人気がでていますが、注目を集めることができないとだれも見向きをしないので資金集めに失敗してしまいます。
■ベンチャーキャピタルやエンジェル投資家
将来有望な企業に先行投資をして、上場するタイミングで株式を売って利益を得る投資集団をベンチャーキャピタルと言います。
事業に関するアドバイスを受けられるなどメリットもありますが、事業方針に口を出されて自由な経営に支障が出るリスクもあります。
ベンチャーキャピタルの個人投資家版がエンジェル投資家です。
こちらは個人ですから投資金額は小さくなりますが、投資家の興味に訴求する事業内容であれば強力な支援を受けられるでしょう。
■まとめ
本章では銀行融資以外の資金調達法をまとめて見てみました。
資金調達の手段は多種多様で、銀行がだめでも他の手段を上手に活用すれば事業資金の調達に道が開けます。
特に弊社でも手掛けるファクタリングは、利用に難しい条件などは無く、迅速確実に資金調達できますので、ぜひご検討頂ければ幸いです。
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