コラム

BIZパートナー株式会社が選ばれる理由

BIZパートナー株式会社の強みは以下です。

圧倒的なスピード

審査は最短30分、お申し込みから最短即日での現金化が可能です。

高い柔軟性

銀行融資や他社の審査で対応が難しかった事業者様でも、多数の買取実績がございます。

利便性の追求

電子契約によるオンライン完結に対応。全国どこからでも24時間お申し込みを受け付けております。

手数料の内訳や、具体的な買取可能額を知りたいお客様のために、LINEやWEBからの無料見積もりも実施しております。急な資金需要や、他社からの乗り換えをご検討中の代表者様は、まずはお気軽にお問い合わせください。経験豊富なスタッフが、法人様それぞれの状況に合わせた最適なプランをご提案させていただきます。

売掛債権の未回収リスク（貸し倒れリスク）の補償

ファクタリングは、原則として「償還請求権なし（ノンリコース）」で行われます。これは、売掛先が倒産などで支払不能に陥った場合でも、利用者様がその支払いを肩代わりする必要がない契約形態です。ファクタリング会社は、この未回収リスクをすべて引き受けるため、リスクの度合いに応じた手数料を設定しています。

審査および債権確認に伴う事務コスト

ファクタリングの実行にあたっては、売掛先の信用調査や債権の存在確認、登記手続きなどの厳密な審査プロセスが必要となります。これらの一連の業務にかかる人件費やシステム維持費、事務手数料などがコストの一部として計上されています。

資金の早期提供による利便性の対価

支払期日まで猶予がある売掛債権を即座に現金化することは、利用者様にとって資金繰りの安定という大きなメリットをもたらします。将来受け取る予定の資産を前倒しで提供するためのファイナンス機能への対価が、手数料として反映されています。

2社間ファクタリングの手数料相場

2社間ファクタリングは、利用者様とファクタリング会社の2社のみで契約を完結させる手法です。売掛先に知られずに資金調達ができるという秘匿性の高さが特徴ですが、手数料相場は一般的に「8％～18％」程度と高めに設定される傾向があります。これは、ファクタリング会社側にとって、利用者様からの送金を待つ必要があるという回収リスクの高さが考慮されているためです。

3社間ファクタリングの手数料相場

3社間ファクタリングは、売掛先に通知を行い、承諾を得た上で契約する手法です。売掛先から直接ファクタリング会社へ入金されるため、回収リスクが大幅に軽減されます。その結果、手数料相場は「2％～9％」程度と、2社間と比較して非常に低く抑えることが可能です。コスト面でのメリットが大きい一方、売掛先の承諾が必要となるため、関係性への配慮が求められます。

手数料率を左右する要因

相場に幅があるのは、売掛先の信用度や売掛債権の支払い期日までの期間が影響するためです。上場企業などの信用力が高い売掛先の債権や、支払い期日までの期間が短い債権であれば、リスクが低いと判断され、より低い手数料率が適用される可能性が高まります。

信用力の高い売掛債権を優先して売却する

ファクタリングの審査において最も重視されるのは、利用者様自身の業績よりも「売掛先の支払い能力」です。上場企業や国公立機関、長年の取引実績がある優良企業など、信用力の高い売掛先の債権を選ぶことで、未回収リスクが低いと判断され、手数料率の引き下げが期待できます。

3社間ファクタリングの活用を検討する

手数料を物理的に最も低く抑える方法は、3社間ファクタリングを選択することです。売掛先への通知と承諾が必要となりますが、回収リスクの軽減がダイレクトに手数料率へ反映されます。売掛先との信頼関係が強固であり、ファクタリングの利用に理解が得られる場合は、非常に有効なコスト削減策となります。

複数社への見積もり依頼と比較検討

手数料の設定基準は各社で異なるため、1社のみで判断せず、複数の会社から相見積もりを取ることが重要です。提示された手数料率だけでなく、振込手数料や事務手数料といった諸費用の有無まで含めた「実質コスト」で比較することで、最も有利な条件を提示する会社を選択できます。

継続的な取引による信頼関係の構築

同一のファクタリング会社を継続して利用することで、利用者様や売掛先に対する支払実績が蓄積されます。取引の透明性と信頼性が高まることで、2回目以降の利用時に手数料率の優遇を受けられるケースがあります。長期的な視点でのパートナー選びも、結果としてコスト抑制につながります。